FAQ
Was ist ein Direktkredit?
Ein Direktkredit ist ein Gelbetrag, der dem Projekt von sympathisierende Privatpersonen oder Gruppen für eine bestimmte Zeit geliehen wird. Diese Form von Kredit läuft nicht über eine Bank: Als Kreditgeber leihst du direkt Geld an unser Projekt um das Haus zu kaufen. Dieses Darlehen wird vertraglich abgesichert: Betrag, Dauer und Zinshöhe werden vorab mit dir zusammen festgelegt.
Als kreditgebende Person ermöglichst du einerseits die Projektrealisierung selbst: Gemeinsam mit vielen weiteren Direktkrediten trägt dein geliehener Betrag zu einem breit aufgestellten Finanzierungsplan bei. So können auch Bankkredite zu besseren Bedingungen aufgenommen werden. Andererseits trägst du direkt zu dauerhaft finanzierbaren Mieten bei: Die gemeinsam vereinbarten Zinskonditionen sind für uns als Keditnehmende in jedem Fall besser als bei der Bank – was sich direkt auf den Mietpreis im kommenden Projekt überträgt.
Wie hoch sollte der Betrag sein?
Du entscheidest, welchen Betrag du dem Projekt leihen möchtest. Aus Gründen des Verwaltungaufwands nehmen wir Direktkredite ab 500 € an.
Erhalte ich Zinsen auf den Direktkredit?
Das entscheidest du – wenn du Zinsen auf den geliehenen Betrag erhalten möchtest, halten wir das im Darlehensvertrag fest und du erhältst eine jährliche Abrechnung von uns.
Um das Projekt realisieren und das Haus dauerhaft der Profitlogik entziehen zu können, sind wir auf gute Kreditkonditionen angewiesen. Wenn du den Direktkredit mit geringen oder ganz ohne Zinsen verleihst, leistest du einen weiteren Beitrag zur Realisierung des selbstverwalteten Hausprojekts. Und das auch auf lange Sicht: Je geringer die Zinsen, desto bezahlbarer bleiben die Mietkosten im Haus.
Ich möchte euch einen Direktkredit geben – wie läuft das ab?
Zunächst füllst du eine Absichtserklärung aus, die festhält, zu welchen Konditionen du uns den Betrag leihen möchtest. Kontaktiere uns dafür gerne per E-Mail.
Die Absichtserklärung ist noch kein rechtlich bindender Vertrag: Sobald der Hauskauf bevorsteht kontaktieren wir dich und schließen gemeinsam einen entsprechenden Darlehensvertrag ab. Die Geldüberweisung erfolgt ebenfalls dann, wenn der Hauskauf bevorsteht. Zu diesem Zeitpunkt steht unser Finanzierungsplan mit dem Kaufpreis, Kaufnebenkosten und der handwerkliche Aufwand.
Was passiert dann mit meinem Geld?
Das Geld wird zunächst als Eigenkapitalersatz verwendet. Das bedeutet, wir gehen mit den gesammelten Direktkrediten zu Banken und bitten um Bankkredite mit guten Konditionen. Diese bekommen wir nur, wenn das Projekt genug Eigenkapitalersatz hat. Das Geld wird dann in das Haus investiert: In den Kauf, notwendige Umbauarbeiten, die Kaufnebenkosten – bis du es wieder haben möchtest.
Wann bekomme ich mein Geld wieder?
Das legen wir gemeinsam deinen Wünschen entsprechend fest. Du kannst uns den Betrag mit einer begrenzten oder unbegrenzten Kreditlaufzeit leihen. Wenn wir eine Laufzeit vereinbart haben, erhältst du nach deren Ablauf die Rückzahlung. Wenn nicht, kannst du deinen Vertrag jederzeit kündigen – auch in diesem Fall benötigen wir aber Zeit, um die Rückzahlung zu bewerkstelligen. Dafür vereinbaren wir eine Kündigungsfrist. Je höher der Direktkredit ist, desto mehr Zeit brauchen wir, um ihn zurückzuzahlen. Für Darlehen über 5.000€ benötigen wir daher Kündigungsfristen von mind. 6 Monaten, für Darlehen über 10.000€ Kündigungsfristen von mind. einem Jahr.
Um einen sicheren Finanzplan aufzustellen, müssen wir wissen, wie lang wir mit eurem Direktkredit planen können. Nur so können wir sicherstellen, dass wir der Bank gegenüber immer genügend Eigenkapital vorweisen können. Daher bitten wir euch, im Vorfeld zu überlegen, bis wann ihr euer Geld wiederhaben wollt. Solltet ihr nach Ablauf der Kündigungsfrist eures Direktkredites merken, dass ihr das Geld doch noch nicht braucht, könnt ihr es selbstverständlich wieder als Direktkredit bei uns investieren.
Außerdem wollen wir dadurch verhindern, dass zu viele Direktkreditgebende gleichzeitig ihr Geld zurückverlangen und wir in einen finanziellen Engpass kommen. Deswegen habt ihr bei einem Direktkredit auch nur einen Anspruch auf Rückzahlen, wenn wir genügend Geld in der Kasse haben.
Die Direktkredite werden eines Tages zurückgezahlt – woher kommt dann das Geld, um das Haus final abzubezahlen?
Zur Rückzahlung von fälligen Direkt- und Bankkrediten nutzen wir ein mehrgliedriges Umschuldungssystem. Einerseits wohnen wir im Haus – so nimmt das Projekt Miete ein, die in die Rückzahlung fließt. Außerdem werben wir kontinuierlich neue Direktkredite ein, um andere, auslaufende, zu decken. Durch diese Art der Umschuldung können die Tilgungskosten und damit auch die Miete niedrig gehalten werden.
Gibt es Risiken?
Direktkredite sind Nachrangdarlehen. Das bedeutet: Im Falle einer Insolvenz des Projekts wird zunächst der Bankkredit bedient. Die Direktkredite sind rechtlich nachranging – sie werden im Insolvenzfall zurückgezahlt, sofern die Kredite bei vorrangigen Gläubigern (Banken) beglichen werden konnten.
Das bedeutet also auch ein Risiko für Dich. Wir minimieren dieses Risiko: Mit einen detaillierten Finanzierungsplan und indem wir bei der Projektrealisierunng mit entsprechenden Expert*innen und Berater*innen zusammenarbeiten.
Wir freuen uns, wenn du als kreditgebende Person dein Vertrauen in das Projekt ausdrückst. Bei Interesse legen wir gerne den detaillierten Finanzierungsplan dar und machen den aktuellen Projektstand kontinuierlich transparent.
Klingt spannend, ich habe aber noch Fragen –
was nun?
Wir freuen uns über dein Interesse – melde dich gern unter soliruhr[at]systemli[dot]org